来源：华夏时报
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本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 北京报道
你有多久没去过银行柜台了？
近日，成都农商行集中关停13家分理处成为焦点。《华夏时报》记者统计发现，该行4年内已关停52家分理处。
随着智能化、数字化的发展，银行实体分支机构正在缩减。今年前5个月，全国已有上千家银行业分支机构退出市场。
对此，博通分析金融行业资深分析师王蓬博6月12日对《华夏时报》记者表示，退出市场的原因一是从降低运营成本角度出发，二是银行线下网点关停将是趋势，手机银行和线上网银的发展令银行服务的空间大大扩展，银行服务的易得性也在增加。但必须指出的是，银行不能只考虑成本，还要从金融基础服务的角度，满足乡村地区用户的需求。
13家网点终止营业
金融监管总局近日发布的批复显示，同意成都农商行青白江上北、蒲江长秋、温江芙蓉等13家分理处终止营业。
批复指出，终止营业后，应及时拆除原址标识与标牌，不得再办理金融业务。应妥善处理终止营业过程中的业务移交、客户通知和人员安排，并按有关规定做好对外公告和宣传解释工作，确保金融秩序稳定。
对于关停的原因，官方公告中没有具体详述。素喜智研高级研究员苏筱芮对《华夏时报》记者表示，一来，这或与银行数字化转型和农商行合并重组不无关系，农商行合并重组，减少了重复建设。二来，维护实体网点包括租金、水电、人工、安保等成本，线下网点的减少有利于降本增效。
成都农商行于2010年初挂牌开业，是在原成都市农村信用社基础上改制成立的股份制商业银行。2011年完成增资扩股，注册资本达到100亿元。2020年6月，完成股权结构调整，回归国有。
2023年年报显示，截至报告期末，成都农商行前三大股东分别是成都兴城投资集团有限公司、成都武侯产业发展投资管理集团有限公司、成都高新投资集团有限公司，持股比例分别为35%、10.50%及10%。
业绩方面，2023年成都农商行营业收入173.33亿元，同比增长11.61%；净利润58.06亿元，同比增长11.87%；总资产8332.72亿元，比年初增加1119.86亿元，增幅15.53%。
线下网点“瘦身”的同时，成都农商行行长一职也迎来变更。就在上个月，该行“新帅”敲定，“80后”王忠钦获聘行长。
截至2023年12月末，成都农商行共有各层级机构635家，其中总行1家，总行营业部1家，分行8家，一级支行28家、二级支行187家，分理处410家。而本次终止营业的13家网点均为分理处。
年报显示，在2023年11月召开的董事会会议上，成都农商行通过了《关于长期停业网点指标处置规划的议案》。
记者发现，近几年成都农商行分理处数量出现下降，从2020年的462家降至2023年的410家。与此同时，成都农商行支行类分支机构数量持续增长，2020年到2023年，一级、二级支行数量分别从26家增至28家、152家增至187家。
有进有退
近年来，银行分支机构正在加速退出。今年前5个月，全国已有上千家银行业分支机构退出市场，较去年同期有所增长。在退出市场的分支机构中，农商行、农信机构占比较大。
根据中国银行业协会发布的《2023年中国银行业服务报告》显示，据不完全统计，2023年银行业金融机构离柜交易笔数达4914.39亿笔，同比增长9%；离柜交易总额达2363.82万亿元；行业平均电子渠道分流率为93.86%。
对于银行分支机构退出的原因，一方面，随着互联网金融的发展，越来越多的银行用户倾向于线上办理业务，导致实体网点人流量下降。而运营网点的成本并不低，包括租金、水电、人员、工资、维护费用等，为提质增效，银行会选择关闭部分低效网点。
另一方面，ATM机、智能柜员机、手机银行能够提供24小时不间断服务，甚至用户在公众号和小程序也能办理部分业务，这些渠道成本低、效率高且覆盖面广。可以说，消费者行为的变化，进一步促使银行优化资源配置，将更多资金和人力投入到数字平台建设方面。
此外，银行业竞争日趋激烈，在部分地区，银行网点过于密集，关停不必要的分支机构可以避免无效竞争，强化关键区域的业务能力。
尽管在优化布局过程中部分网点有所调整，但大行以及一些数字化进程较缓、深耕乡村市场的中小银行，仍在县域及乡村增设新的服务网点。对其而言，线下网点仍然是揽客、提供服务以及促进乡村振兴的重要途径。
根据公开披露的信息，多家银行正在扩展县域范围内的网点服务。例如，邮储银行2023年报显示，2023年，邮储银行新开业营业网点134个，其中县及县以下区域占比82.84%，在国家乡村振兴重点帮扶县以及参照重点帮扶县管理的新疆和西藏地区新设营业网点19个，为支持京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区重点区域建设新设城市网点19个。
2023年，建设银行加大城区低效密集网点撤并迁址力度，拓展城市规划新区和重点县域网点覆盖。2023年实施营业网点迁址264个，新设营业网点28个，其中新设县域机构网点21个。支持巩固脱贫攻坚成果，在160个乡村振兴重点帮扶县设立营业网点140个。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
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